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　　山西银行此次人事变动是一个经过周密规划的渐进过程。早在2025年10月中旬，山西省委组织部发布的干部任前公示就显示，山西银行原行长李颖耀“拟进一步使用”，为后续变动埋下伏笔。随后的一切按部就班：11月24日，山西银行发布通知，拟定于12月10日召开临时股东大会，审议李颖耀不再担任董事、选举任凯和邢毅为董事等多项议案。但新领导层已提前亮相——11月25日，邢毅已以山西银行党委副书记、代行长的身份带队赴太重集团调研。

　　此次调整后的领导团队具有明显的互补优势。任凯是山西银行的“老将”，对银行情况十分熟悉。他出生于1972年3月，拥有经济学硕士学位，曾担任山西银行行长逾两年，之后调任山西农商联合银行党委书记、董事长，如今以党委书记身份重返山西银行。新任行长邢毅则是一位“监管老兵”。他出生于1969年，此前长期在央行系统任职，历任中国人民银行太原中心支行党委委员、副行长，并兼任国家外汇管理局山西省分局副局长，在金融监管和风险防控方面经验丰富。这种“地方金融管理经验+央行监管背景”的组合，为山西银行应对当前经营挑战提供了新的可能性。

　　山西银行当前的经营形势不容乐观。2024年该行营业收入微增0.64%至31.74亿元，但归母净利润却从2023年的8.31亿元骤降至0.51亿元，降幅高达93.83%。这种“增收不增利”的局面，反映出该行盈利能力的显著下滑。更令人担忧的是资产质量恶化情况。截至2024年末，山西银行不良贷款率从1.74%跃升至2.50%，增幅达0.76个百分点。同时，风险抵御能力明显削弱，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点至154.8%，已逼近150%的监管红线。

　　从山西银行的发展历程看，这一业绩暴跌犹如过山车。该行于2021年4月28日挂牌开业，由原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行五家城商行合并组建而成。成立之初，山西银行不良贷款率高达3.29%，首年净利润亏损达46.73亿元。经过一系列风险化解措施，2022年和2023年该行业绩逐步改善，净利润分别达到3.93亿元和8.32亿元，连续两年实现翻倍增长。就在市场认为该行已步入正轨时，2024年的业绩暴跌令人大跌眼镜。

　　山西银行2024年业绩大幅下滑是内外因素共同作用的结果。吸收合并高风险村镇银行是主要因素之一。2024年，山西银行收购了阳曲县汇民村镇银行、万荣县汇民村镇银行等4家高风险村镇银行，承继了其全部历史包袱。山西银行相关负责人坦言：“为有效化解中小金融机构风险，去年山西银行稳妥推进了4家高风险村镇银行的吸收合并工作，并承接了其全部历史包袱，不良资产处置有所增加。”持续减费让利也让盈利空间收窄。近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元。净息差持续收窄是另一个重要因素。2024年，山西银行的净息差仅为0.57%，远低于行业平均水平的1.53%。如此低的净息差水平在已披露年报的银行中垫底，甚至远低于不良率相近的青海银行（净息差1.4%）。此外，计提大量减值准备也短期内影响了利润表现。山西银行表示，为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础，该行按照行业惯例计提减值准备。

　　除了短期盈利压力，山西银行还面临一系列深层挑战。股权结构问题突出。第一大股东山西融金兴晋私募投资基金持股高达59.09%，远超中小商业银行主要股东20%的持股上限。2025年1月，证监会在定增反馈意见中明确质疑其股权合规性及行政处罚风险。股东股权频繁变卖也成为常态。2024年12月，第五大股东山西聚源煤化持有的1.9亿股股权拍卖流拍，另有多家股东在产权交易市场挂牌转让股权，反映出市场对该行前景的担忧。合规经营方面也存在隐患。2024年11月，国家金融监督管理总局山西监管局对山西银行开出罚单，直指其“关联方认定不准确导致重大关联交易未经董事会批准”等违规行为，处以190万元罚款。这不是山西银行首次因合规问题遭到监管处罚，2023年2月，原中国银保监会大同监管分局就对山西银行五家支行开出罚单，合计罚款120万元。此外，山西银行还面临成本收入比过高的问题。2021至2023年，该行的成本收入比分别为61.1%、81.53%、80.87%，远高于不应高于45%的监管要求。山西银行曾解释称，这主要是由于成立时集中大规模转让、回收、核销不良资产，同时承接了原5家城商行的人员、网点、房产等。

　　李颖耀此前曾总结称，银行经营和管理是“跑马拉松”，不是“短跑冲刺”，不能一味追求速度。这一理念对新班子同样适用——只有尊重银行经营规律，才能实现平稳穿越经济周期。山西银行的故事是中国中小银行改革化险的一个缩影。在合并重组初见成效之际，又因吸收高风险机构和宏观环境变化再次承压。新班子面临的挑战在于，如何在化解风险的同时实现业务增长，在满足监管要求的同时提升市场竞争力。其中关键在于能否在短期风险化解与长期可持续发展之间找到平衡点。对于山西银行而言，这次领导层调整既是挑战也是机遇。