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　　在她看来，中国理财行业正处于资管新规深化转型的关键阶段，风险与收益再平衡成为核心课题。理财产品全面净值化后，收益波动直接呈现给投资者；而伴随经济高质量发展，市场利率中枢稳步下行——2024年7月，十年期国债收益率一度跌至约2%，优质信用债利差收窄至近十年低位，显著压缩了传统固收类产品的收益空间。此外，权益市场虽具长期配置价值，但短期波动性与部分投资者（尤其是在老龄化趋势下稳健需求上升的群体）对稳定回报的偏好之间形成阶段性张力。

　　“AI的优势在于依托海量历史数据和量化模型，提供具有统计意义的最优解，但投资者的决策往往受到经验认知、情绪波动或短期市场预期的影响。”她表示，理财机构可以通过三重路径化解分歧：第一，运用可解释AI技术，将策略的风险逻辑、历史回测数据及压力测试结果以可视化方式呈现；第二，借助情景模拟工具，让客户直观看到在“经济衰退”“利率骤升”等极端情境下，不同资产的表现差异；第三，在严格风险边界内保留个性化调整空间，并设置动态熔断机制。核心理念并非用算法取代人，而是让人工智能的理性之光，与投资者的真实需求和情感偏好实现价值融合与和解。

　　与此同时，她认为，在实际构建资产组合时需从五个方面综合考量：首先是风险承受度，既包括心理上的波动承受能力，也包括财务上在亏损情况下不影响日常生活的能力；其次是投资期限，资金可用时间越长，就越能配置波动较大的高收益资产，而短期资金应优先保证流动性与安全性；第三是资产相关性，通过合理搭配低相关甚至负相关的资产类别（如股票与债券、公募REITs、大宗商品等），在不同市场情境下分散风险、降低整体波动；第四是流动性需求，建议预留一定比例高流动性资产，确保需要时能以合理成本变现；最后是宏观与市场周期，需根据利率走势、经济景气度等宏观变量动态调整配置，例如在利率下降周期适度增加中长期债券比重，在经济复苏阶段提高权益类资产配置比例。通过以上兼顾结构与时机的动态平衡机制，投资者可以在不同市场环境下保持组合韧性，并在长期实现稳健的财富增值目标。

　　现如今，在提振消费的多项措施中，金融政策成为重要抓手。赵泠箫表示，首先，理财产品为居民提供了多样化的财富管理工具，帮助家庭实现资产的稳健增值与流动性管理。当居民的金融资产积累稳定、预期收益可见时，其未来消费的信心与能力都会提升，此种“财富效应”对耐用消费品和改善型消费的拉动尤为明显；其次，理财资金通过债券、信托、权益投资等渠道流向实体经济，支持基础设施、制造业升级、绿色低碳等领域建设，不仅扩大就业与收入，也为新兴消费产业创造了供给基础，从而间接推动消费升级。

　　针对新型消费需求，她认为，消费金融产品需要适应消费结构、场景与人群的变化。一方面要围绕绿色消费、数字消费、健康养老、文化旅游等新兴领域设计专属金融方案，例如支持新能源车、家用光伏、智慧家居等分期或租赁金融产品；另一方面要在金融科技加持下提升场景化服务能力，通过线上实时审批、灵活还款安排和信用分级定价，降低优质客户的融资成本，扩大可得性。与此同时，还需强化风险管理与投资者适当性原则，确保产品设计与客户偿付能力相匹配，避免过度透支带来的金融风险。